财务自由实证 #22｜2020 年最满意的一份报告
这个系列实证是我的个人实盘财务计划，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由。这里还有两个资源对于大家理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产，根据资本市场的历史收益情况，这笔钱相当于平均每年 50 万的“睡后收入”。
计划进度
当前财务自由计划完成度 88%（当前资产 ÷ 目标资产），相比于上个月增加 4.6 个百分点。
我的本轮计划大约开始于 2017 年，从 2019 年 4 月公开实证，实证目前投资累计收益率 39.80%，浮盈 125 万。
预算及储蓄
「因上努力，果上随缘」，虽然收益数字看着漂亮，但其实只是投资路上一个不可控的结果，真正值得我们关注的应该是控制预算，踏实储蓄。主业努力多赚钱、践行预算少浪费、不被短期波动干扰坚持投资才是一切的根源。
决定财务自由的不是收入的高低，而是最后能留下多少。
为了保证储蓄率，我们家每年会制定一次家庭年度预算，2020 年度依然沿用 2019 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。
财富积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
2020 年度计划每月开支 2100 欧元，全年实际平均开支 1921 欧元，超额完成任务。
这个预算和开支图包括了我们生活的每一笔开支，也包括意外开支。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
愿望清单
愿望清单和“致命三问”是我非常喜欢的两个工具。想买一个东西先不要急着剁手，放进愿望清单里缓冲一下，思考优先级，再根据预算行动。
可以砍掉不少无用的消费，并给真正需要或者喜欢的东西留下了更多的预算。改善生活的同时，反而降低了总开销。
我比较推荐的工资到手后的优先级顺序：
储蓄/投资，先储蓄投资再消费；
活着，房租水电，基本生活；
愿望清单里的重要项目；
其他杂七杂八的。
我这个月的愿望清单 👇。
我的投资组合
我在上周的文章中汇总了最新的投资情况，图片直接贴过来了 👇
投资没啥变化，我的躺赚思路你们也知道的，没操作才是正常，可能很久都不会动一次。唯一不同的可能就是收益的数字有波动，最近又涨了一点。
2020 年最得意的一份报告
最近不少 App 或者平台都在汇总各种 2020 年度报告，有一份报告我看完以后贼自豪——供电商发来的年度电费结算，里面附的一张对比统计图 👇
德国的两口之家一年平均用电量是 3440 度，一人独居一年用电 2050 度。我和也太一年才用了 1595 度。居然比一个人独居的情况还少了近 500 度，而且还是在我们经常在家做菜的情况下（没通天然气）。
德国这边电费很贵，平均一度电 0.3～0.5 欧元，汇率 1:8，折算下来相当于一年多攒近 3000 人民币。
我们俩平时也没有特别注意省电之类的，也许是当初搬进来照明换了全套 LED 的功劳？再不然就一定是我们已经把勤俭持家的习惯内化进了日常生活
“投资收益跑赢 XX% 的投资者”这种数据看完固然会觉得高兴，但我更愿意关注的反而是这类“开支低于 XX% 的家庭”这些报告。毕竟超额收益不一定能长久持续，总有运气成分，可能今年跑赢明年就跑输了，但控制开支对财富积累的贡献却持续有效。
经常有小伙伴问我，财务自由的本金怎么攒？
我的经验是，从开支入手比从收入入手要容易。别的不说，光是通过避免各种不必要的浪费就已经可以多积累不少本金了，更何况还有不少置办以后提升生活质量还能省钱的物件。
关注这些，一方面提高我们的财富积累速度，另一方面降低了财务自由的门槛，更重要的，生活往往也更舒服了。
理财有个很重要的技能常常被忽视——花更少的钱，却能获得更多幸福的能力，在我看来这甚至比投资赚钱更重要。
财务自由：我的财务自由实证
干货汇总：一文打包三年干货（第三版）
抵御风险：12 月保险方案参考
……
对啦，还要提个醒，最近重疾险旧定义调整，我整理的推荐里面可以保定期到 70 岁的会在明天晚上 12 点下架「保到 70 岁」这个选项。有需要的小伙伴注意下哦，上面的链接「方案参考」有我给大家的具体建议。
新年第一周，一起加油呀～